金融深化促進我國加工貿易轉型升級的政策建議

一、從金融中介機構發展角度促進我國加工貿易轉型升級

(一)擴大金融中介機構的規模和種類,優化金融中介服務質量

目前,在金融市場中存在著中介機構數量較少的情況,這將會導致一系列的連鎖反應。首先會影響加工貿易企業獲得貸款,企業得不到足夠的資金支持,企業發展會受到牽制,最後會阻礙加工貿易企業的轉型升級。此外,由於缺乏金融中介機構,導致資金融通出現梗阻,表現為資金閑置,實質就是儲蓄轉化為投資的效率降低,從宏觀角度看就限制了經濟的發展,在企業從國內得不到足夠資金支持的情況下,企業只能轉而求助於國外資金,表現為外資取代民間投資,這會導致大規模的資本輸入。因此,在風險可控和合規情況下,大力發展金融中介機構,通過增加非銀行金融機構的市場份額逐漸優化金融產業機構,滿足包括加工貿易類企業在內的中小企業的資金需求,保持市場中的資金流通。此外,借助於民間資本,在風險可控和合規的情況下,積極整合相關金融資源,構建多元化的市場結構,同時鼓勵成立功能多樣化的金融服務機構,促進地方性商業銀行、信用社、信托公司等的快速發展。

(二)健全金融中介機構體系,提高金融效率

一是進一步促進對中小金融服務機構的發展。鼓勵城商行加快轉型升級,積極變革其發展模式,通過合並重組等多種方式,不斷增強其抗風險能力,同時加大對地方經濟發展的支持;在風險可控的情況下,加快發展中小金融機構,在嚴控資金來源合法和合規的情況下,積極擴大其資金來源和資金應用渠道;整章建制,規范股份制商業銀行、城商行與國有商業銀行之間的同業借款。二是進一步加大金融機構對外開放的力度。積極創造條件,鼓勵和支持地方性金融機構增加其分支行,為地方金融快速發展奠定良好的基礎。在風險可控情況下,可以將部分准入准則適當放松,允許在各地成立金融租賃公司、中外合資銀行、信托投資公司和財務公司等金融機構,拓寬各地金融機構的融資渠道。三是進一步完善中小企業的信用擔保體系。根據地方政府各自的財力,設立部分政府支持基金扶持擔保機構,保持資金來源順暢,優化中小企業的金融擔保服務能力;在風險可控和政策扶持的情況下,穩健漸進地發展地方擔保機構,穩定中小企業、擔保機構和金融機構之間的長期合作關系,改善加工貿易企業的出口貿易結構,積極促進加工貿易企業的轉型升級。

(三)完善金融風險防范體系

一是監管至上,嚴格把控風險。研究金融運行規律,分析金融運行中的關鍵風險點,實時跟蹤重要的金融變量,提前做好相關的風險預控措施。二是秩序至上,建立嚴格規章制度。在加強對金融機構公司治理機構優化的同時,堅決打擊各類非法金融活動,在風險處於初始過程中將其扼殺於搖籃之內。三是合作至上,加強金融監管中的部門協調。強化信息溝通,隨時保持信息溝通和聯系,加強金融監管的效率,在保持資金流通順暢的前提下不斷提升監管的有效性,促進包括加工貿易類企業在內的企業改革和效益提高。四是技術至上,創新風險管理的技術工具。積極推進技術創新,推進對金融信用風險和市場風險的鑒別力。五是安全至上,創新管理金融不良資產的模式。嚴把風險關的同時,要關注不良資產的處置進度,創新和探索不良資產的處置模式,嘗試采用證券化的方式處理不良資產,增強不良資產的流動性,通過市場的潤滑,為加工貿易企業在內的大多數貿易類企業提高貿易競爭力保駕護航。

(四)提高民間資本利用效率,打造民間金融中心

一是促進民間金融中心的建設和發展。為了有效減少對外資金融機構的依賴度,通過重新整合民間資本資源,加快建設民間金融中心,培育出來自本土市場的民間金融機構。加快打造民間金融中心的發展,發揮金融產業集聚效應的作用,進一步優化民間資本配置;二是通過構建民間金融中心,實現民間金融集聚化、集約化和規模化,在經營方面采取分散化的策略,在管理方面采取集中化的策略,積極協調企業和各類金融機構間的關系,提升融資的及時性與高效性,充分滿足加工貿易企業在轉型升級時的資金需求。

二、從信貸市場發展角度促進我國加工貿易轉型升級

(一)增加中小規模的信貸供給主體數量,建立多層次信貸供給結構

一方面,鼓勵和促進中小金融機構的發展,在積極管控風險背景下,加快發展中小金融機構。例如,增加城商行、農村合作銀行、農村商業銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行等中小金融機構,不斷提升使金融機構的規模和層次,使之與我國信貸需求的不同規模層次相匹配。另一方面,加快培育和發展多層次的供給結構,滿足不同層次市場主體的需求主體,促進加工貿易企業轉型升級。

(二)建立多層次的信貸產品、授信、審批、風險管理體系

一是針對客戶特點,設計貼近客戶需求的金融產品。設計體現出針對外貿企業,尤其是外貿中小企業的金融產品。采取差異化的策略,針對不同企業的多層次需求制定不同價格、不同期限、不同額度、不同擔保與抵押方式的金融產品。在貸款償還方式上改革創新,積極開展分期還本付息、循環貸款、零貸零償、整貸零償、一次性還本分期付息、寬期限分期還本付息等不同類型的償還方式的金融產品。二是針對加工貿易企業的特點,在審批和授信方面,也采取差別化戰略,對不同客戶的貸款需求額度、風險程度、信用狀況進行分類,簡化程序,提高審批、授信的效率。   (三)不斷完善征信體系

一是進一步完善征信的法律法規。完善的征信制度有利於企業和個人信息的保護,這也有利於甄別不良信用信息,增加信用的可信性和及時性。二是進一步完善征信機構的服務與管理。進一步提升征信機構的服務效率和服務質量,及時准確地提供客戶所需的信用報告,能夠針對客戶的要求提供深層次的市場風險分析和預測。三是進一步建設好社會信用環境。加大對市場主體的教育、宣傳等手段,培育全社會誠實守信的良好意識,創建共同參與和共同維護的信用社會。在鼓勵守信行為的同時,對於個人、企業等機構的失信行為,也要加大處罰力度。

(四)健全信用擔保制度

一是明確信用擔保的功能和職責。准確區分管理部門和監管部門,積極為管理部門制定管理法規細則;二是劃清政府與市場的關系。明確規定政府出資與政府權力的關系,政府及其官員有可能對擔保機構運作進行幹預;三是按照市場化要求規范出資和管理。適當擴大擔保機構的規模,增加擔保機構數量,盡量在合規合法的情況下滿足企業或個人的擔保需求。

三、從資本市場發展角度促進我國加工貿易轉型升級

(一)積極推動滿足條件的優質企業上市融資和債券融資

鼓勵國有貿易企業借鑒成熟的經驗通過上市融資的方式,推動其轉型升級。同時,遵循國內與國外融資並重的原則,關注和積極尋求境外上市融資,地方政府要積極鼓勵和支持民營外貿企業赴境外上市融資,不?囁?拓境外的資本市場。此外,可以進一步細化上海自貿區內的金融開放細則,積極通過自貿區的“境內關外”模式來從境外資本市場融資,並且借此通過收購、兼並等方式實施融資走向世界的發展政策。

(二)大力發展資本市場上的多樣化金融業務,提高經營效益

一方面,鼓勵外貿企業增資擴股,中央和地方都要積極支持其利用國內國外兩個市場,積極走特色化、專業化發展的道路,鼓勵金融機構針對相關的金融業務,積極創新金融產品支持其轉型升級和走出去。建議順應未來發展金融期貨的趨勢,大力研究和發展期貨業,鼓勵外貿企業通過各種增資擴股方式吸納股東,優化股東結構,進一步增強其應對市場的實力,同時推動我國期貨市場與現貨市場的相互融合和發展。

另一方面,鼓勵發展金融租賃公司。創造條件鼓勵金融租賃公司加快發展,尤其是借鑒上海自貿區的相關創新經驗,鼓勵融資租賃創新,通過金融租賃業務支持外貿企業發展,特別是協助眾多中小外貿企業的技術改造和創新。積極支持和引導大型集團公司創建財務公司,通過更多地提供給非銀行金融法人機構的發展機遇,鼓勵其創新和發展,增強其為經濟社會發展服務的能力。

(三)健全地方性資本市場,繁榮地方產權交易市場

一是建設和完善好各地產權交易市場。充分發揮各地產權交易市場的市場融通作用,促進產業資本安全、規范和有序地流動、增加民間資本融通資金的渠道,促進社會資源的有效配置。二是加大對各地產權交易機構整合治理的力度。對於符合規范的交易所和交易中心,鼓勵其發展,對於不規范的,限期整改,還可以采取托管和重組等方式規范其經營行為。以各省產權交易所為中心,逐步實現各地交易所聯動,為最終形成全國統一的產權交易市場格局奠定基礎。三是推進行業自律。進一步加強組織建設,規范交易行為,從而促進產權交易市場規范發展,盡快解決產權交易規范不統一、行業標准不統一的問題。四是加快建設監測信息系統。積極利用現代信息技術,推進監測信息系統的建設,重點加強對產權交易行為的監督監管,實時掌握企業產權交易的過程和動態。

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